В Україні кредитування стало невід’ємною частиною економіки, спори між кредиторами і позичальниками є досить поширеними, особливо в умовах економічної нестабільності. Криза, що розпочалася у 2008 році, серйозно вплинула на фінансовий ринок та призвела до збільшення рівня неплатоспроможності населення.
Це стало особливо помітним серед позичальників, які отримали іпотечні кредити під час буму на ринку нерухомості.
Наш кейс стосується позичальниці, яка уклала кредитний договір з Акціонерним товариством «Сенс Банк» для придбання нерухомості в іпотеку. Після початку економічної кризи, клієнтка зіткнулася з фінансовими труднощами, які ускладнили виконання зобов’язань за кредитом, адже девальвація гривні збільшила суму заборгованості в сотні разів, але юристи Agrum Iuris відстояли її права, захистили майно та значно зменшили суму заборгованості!
Фабула справи
«8» жовтня 2008 року з метою отримання іпотеки клієнтка отримала позику на суму 38 281 доларів США з процентною ставкою 15% річних, позика надавалася на умовах строковості, повернення, платності та забезпеченості з кінцевим терміном погашення до 7 жовтня 2028 року.
У 2023 році Акціонерне товариство «Сенс Банк» висунув вимогу до боржниці про повернення боргу в розмірі 1 882 027,63 грн (Довідка про стан заборгованості фіксувала борг у валюті – бл. 50 000 доларів США). Клієнтка злякалася, адже вона могла втратити свою квартиру, за яку сплачувала надзвичайно велику суму протягом 15 років свого життя.
Розкриємо карти на перед, банк навіть не висунув дану вимогу до суду, адже безсумнівно така сума заборгованості є безпідставною, і ось чому.
Провівши детальний аналіз справи, юристи з’ясували, що банк ще у 2013 році звертався до Постійно діючого Третейського суду при Асоціації українських банків з позовом ПАТ «Укрсоцбанк» про стягнення заборгованості в розмірі 371 454,30 грн, а також витрат, пов’язаних з розглядом справи в третейському суді в сумі 4114,54 грн.
Ухвалою Дніпровського районного суду м. Києва від 02 квітня 2014 року у справі № 755/7934/14-ц видано виконавчий лист на виконання рішення Постійно діючого Третейського суду при Асоціації українських банків від 16 серпня 2013 року по справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Укрсоцбанк».
Через деякий час Сенс Банк подав позов до суду, свої вимоги обґрунтовував тим, що 8 жовтня 2008 року АКБСР «Укрсоцбанк», правонаступником якого є АТ «Альфа-Банк», яке змінило назву на АТ «СенсБанк» уклало кредитний договір №387ІЖ з боржником, а тому у зв’язку з невиконанням позичальником свого обов’язку зі сплати кредиту він має право на стягнення заборгованості станом на «23» лютого 2022 року 263 347,78 грн – боргу за кредитом з них:
- 54 576,02 грн – 3% річних на суму кредиту;
- 208 771,76 грн – інфляційних витрат.
Юристи Agrum Iuris подали апеляційну скаргу на позов, вона була мотивована тим, що суд першої інстанції не надав належної оцінки стосовно повідомлення відповідача щодо зміни організаційно-правової форми, реквізитів, реорганізації, тощо починаючи з 15.10.2019 року.
Крім того, в матеріалах справи відсутні документи, які б підтверджували часткове виконання позичальником зобов’язань за кредитним договором , їх суми та дати перерахувань внаслідок чого неможливо об’єктивно оцінити правомірність заявлених вимог.
До того ж, судом не враховано, що строк позовної давності сплив 15.10.2022, а тому судом першої інстанції безпідставно визначено дату початку перебігу нарахування заборгованості за ч.2 ст.625 ЦК України 12.03.2017 року в той час як останній день для подачі позовної заяви був 11.03.2020, а також зобов’язання відповідача не підлягає індексації, оскільки договір позики між сторонами укладений в іноземній валюті.
У результаті рішення Рівненського міського суду Рівненської області від 14 листопада 2023 року було змінено, а суму заборгованості було зменшено, а грошова вимога, яку отримала клієнтка з самого початку, була неправомірною, і банк це усвідомлював, адже не заявив дану суму боргу до суду.
Висновок
Для того, щоб не стати жертвою фінансових маніпуляцій зі сторони банківської установи, потрібно обов’язково звертатися по юридичну допомогу юристів Agrum Iuris, адже якби клієнтка почала виконувати грошову вимогу банку, вона б переплатила суму заборгованості в тисячі разів, а, можливо, і втратила б своє майно!
