Єдиний ефективний спосіб вирішення проблеми надмірної заборгованості – це процедура банкрутства фізичних осіб. У даній статті ми розглянемо конкретний кейс нашого клієнта, його справа розглядалася Господарським судом Рівненської області, зокрема ми проаналізуємо процес реструктуризації, введення процедури погашення боргів та відповідні наслідки для кредиторів та боржника.
Опис справи
23 травня 2022 року до Господарського суду Рівненської області ми подали заява від нашого клієнта про визнання його неплатоспроможності. Ухвалою від 7 липня 2022 року суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність, увів мораторій на задоволення грошових вимог кредиторів строком на 120 днів та призначив арбітражного керуючого.
Під час процесу судом були визнані вимоги трьох основних кредиторів:
- АТ “Кредобанк” — загальна сума вимог становила 297 038,50 грн, з яких 242 028,17 грн — заборгованість за тілом кредиту, а 55 010,33 грн — заборгованість за відсотками.
- АТ “Таскомбанк” — вимоги становили 26 160,44 грн, з яких 20 000 грн — заборгованість за тілом кредиту, а 6 160,44 грн — заборгованість за відсотками.
- АТ “ПУМБ” — загальна сума вимог склала 57 087,24 грн.
Загальна сума кредиторських вимог, що підлягала реструктуризації, складала 395 172,18 грн.
11 листопада 2022 року було затверджено План реструктуризації боргів боржника, він передбачав розподіл зобов’язань та терміни їх погашення перед кредиторами:
- АТ “Кредобанк”: рівними щомісячними платежами у розмірі 3 905,46 грн до 1 грудня 2027 року.
- АТ “Таскомбанк”: рівними щомісячними платежами у розмірі 343,96 грн до 1 грудня 2027 року.
- АТ “ПУМБ”: рівними щомісячними платежами у розмірі 750,58 грн до 1 грудня 2027 року.
Загальний термін погашення боргів складає 60 місяців. Щомісячно для погашення вимог кредиторів виділялося 5 000 грн. Боржник розраховував на доходи у вигляді виплат військовослужбовця (орієнтовно 12 600 грн на місяць), з яких декілька тисяч гривень залишалося для побутових потреб.
Також були вимоги, які підлягали прощенню, адже згідно з Планом реструктуризації, передбачалося списання частини боргу у випадку виконання умов плану, а саме:
- АТ “Кредобанк”: списання 62 710,89 грн.
- АТ “Таскомбанк”: списання 5 523,00 грн.
- АТ “ПУМБ”: списання 12 052,28 грн.
Загальна сума прощеного боргу становила 80 286,18 грн, що еквівалентно 21,11% від загальної суми заборгованості.
Проведення зборів кредиторів та рішення суду.
8 грудня 2022 року відбулися збори кредиторів, на яких були присутні кредитори з сукупною більшістю голосів — 380 (93% голосів з правом вирішального голосу). Також своїм правом на заочне голосування скористалися АТ “Кредобанк” та АТ “ПУМБ”.
Після аналізу фінансового стану боржника, суд прийняв рішення про визнання нашого клієнта банкрутом та ввів процедуру погашення боргів, у зв’язку з тим, що в клієнта відсутнє майно, ліквідаційна маса не сформується, а отже, борг підлягає повному списанню.
В результаті дана справа демонструє процес погашення боргів фізичної особи в Україні, що дозволяє боржнику уникнути остаточного збіднення шляхом списання заборгованості. Успішне завершення дає можливість почати життя з самого початку та нарешті відчути фінансову свободу від боргів. Проте, процедура вимагає злагодженої співпраці боржника з юристами, кредиторами та арбітражним керуючим, що зумовлює значну правову та фінансову відповідальність усіх сторін.
